Nya åtgärder mot missbruk av alternativa betalningssystem
Som en del av de åtgärder mot missbruk av alternativa betalningssystem som togs fram i Prop. 2024/25:67 kommer alla betaltjänster förutom kontoinformationstjänster, valutaväxling och all utgivning av e-pengar omfattas av tillståndsplikt från och med den 1 juli 2025. Huvudsakligen införs ändringarna genom fyra lagar, lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet, lagen (2010:751) om betaltjänster, lagen (2011:755) om elektroniska pengar och den nya lagen (2025:250) om valutaväxling. Möjligheterna att övervaka och motverka penningtvätt och finansiering av terrorism blir bättre genom att valutaväxling, all utgivning av elektroniska pengar och alla betaltjänster förutom kontoinformationstjänster omfattas av tillståndsplikt i stället för registreringsplikt.
Sammanfattning av lagändringarna
- Ändringarna i lagen (2010:751) om betaltjänster innebär att alla betaltjänster förutom kontoinformationstjänster blir tillståndspliktiga. Tidigare har vissa företag som uppfyller en rad villkor, däribland en 12 månaders genomsnittlig betalningsvolym lägre än 3 MEUR, kunnat ansöka om att undantas från tillståndsplikt och inte heller behövt följa reglerna för att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism.
- Enligt den nya lagen (2025:250) om valutaväxling får bara betalningsinstitut, institut för elektroniska pengar, kreditinstitut och filialer till motsvarande utländska företag, vilka alla är tillståndspliktiga, bedriva valutaväxling. Det innebär att många av de typer av verksamheter som tidigare under lagen om valutaväxling och annan finansiell verksamhet tilläts bedriva valutaväxlingstjänster nu måste ansöka om tillstånd för att få fortsätta utföra valutaväxlingstjänster.
- Ändringarna i lagen (2011:755) om elektroniska pengar tar bort möjligheten för utgivare av elektroniska pengar med genomsnittligt utestående skulder hänförliga till elektroniska pengar mindre än 5 MEUR att ansöka om undantag från tillståndsplikt. Det innebär att alla företag som tillhandahåller tjänsten utgivning av elektroniska pengar blir tillståndspliktiga.
- Samtliga företag som utför betaltjänster (inklusive kontoinformationstjänster), valutaväxlingstjänster och utgivande av elektroniska pengar ska nu följa reglerna för att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism enligt lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.
Enligt övergångsbestämmelserna till de aktuella lagändringarna får företag som var registrerade före den 1 juli 2025 fortsätta att tillhandahålla sina tjänster fram till den 31 december 2025. Om ett sådant företag ansöker om tillstånd att bedriva verksamhet som betalningsinstitut, institut för elektroniska pengar eller kreditinstitut senast den 31 december 2025, får verksamheten fortsätta enligt tidigare regelverk tills ansökan har prövats slutligt.
Nästa steg
Om ni omfattas av de nya lagändringarna och behöver ansöka om tillstånd för att fortsätta bedriva er verksamhet efter årsskiftet är det viktigt att påbörja ansökan i god tid. NFC har lång erfarenhet av att arbeta med tillståndsansökningar och erbjuder stöd genom hela processen. Vi kan hjälpa er med allt från att upprätta en komplett tillståndsansökan, ta fram och utveckla riskramverk, ta fram ekonomiska prognoser samt utföra kapitalkravsberäkningar. Tveka inte att kontakta oss om ni har frågor eller behöver hjälp med er tillståndsansökan.
