Inledning
När ett nystartat svenskt bolag stod inför uppgiften att söka tillstånd som betalningsinstitut krävdes en komplett och verksamhetsanpassad ansökan till Finansinspektionen. Utmaningen bestod i att under hård tidspress bygga upp verksamheten och implementera ett komplext regulatoriskt ramverk från grunden inför planerad start.
För att etablera en robust grund för den planerade verksamheten och möta tillsynsmyndighetens förväntningar anlitades NFC för att stötta ansökningsprocessen. NFC bidrog med en kombination av regulatorisk rådgivning och djup specialistkompetens inom riskhantering, kapitaltäckning och intern styrning och kontroll.
Bakgrund
Marknaden för betaltjänster är strikt reglerad genom bland annat PSD 2. Det innebär att nystartade aktörer granskas utifrån omfattande krav på intern styrning och kontroll redan under etablerings- och tillståndsfasen. Vid tidpunkten saknade bolaget de interna resurser och den specifika expertis som krävdes för att tolka och implementera gällande föreskrifter.
För att inte bara säkerställa ett godkännande från Finansinspektionen, utan också skapa förutsättningar för en stabil drift efter beviljat tillstånd, behövdes en partner som kunde omsätta de regulatoriska kraven till praktiska, affärsnära processer.
Kritiska utmaningar i uppdraget:
- Regulatorisk komplexitet: Att tolka föreskrifterna och omsätta kraven på intern styrning och kontroll till praktiska processer anpassade till bolagets planerade affärsmodell.
- Dubbel uppgift: Att bygga en operativ verksamhet från grunden samtidigt som ett heltäckande riskramverk dokumenterades inför ansökningsprocessen.
- Kompletthet: Att säkerställa att samtliga handlingar utformades i linje med Finansinspektionens praxis och förväntningar.
Utförande
NFC arbetade i nära samarbete med bolagets ledning genom hela processen, med utgångspunkt i verksamhetsplanen och den planerade affärsmodellen. Arbetet drevs iterativt, där initiala utkast till styrdokument, analyser och finansiella underlag successivt förädlades genom löpande dialog och återkoppling.
En central del av uppdraget var att ta fram de handlingar som krävs inom ramen för tillståndsansökningsprocessen. Detta inkluderade bland annat ekonomiska prognoser för de tre första verksamhetsåren, prognoser över kapitalbas och kapitalkrav samt en instruktion för riskhantering i enlighet med gällande regelverk. Arbetet omfattade även framtagande av riskbedömning och hotbildsanalys, liksom kontinuitetsplanering, där fokus låg på att identifiera och hantera de risker som är förknippade med den planerade verksamheten.
Parallellt säkerställdes att riskhantering och intern styrning integrerades i bolagets operativa processer. Detta innebar att ramverket inte enbart utformades för att uppfylla formella krav inför ansökningsprocessen, utan också som en praktiskt tillämplig och skalbar grund för verksamheten efter ett beviljat tillstånd.
Resultat
Samarbetet resulterade i en komplett och väl underbyggd ansökan, och ett etablerat ramverk för bolagets fortsatta riskhantering:
Står ni inför en liknande ansökan om nytt eller utökat tillstånd, eller vill stärka ert arbete med riskhantering och intern styrning? Läs mer om våra tjänster inom tillståndsansökningar eller kontakta oss för en dialog om hur vi kan stötta er från ansökan till godkänd verksamhet.
